Как получить деньги из Китая в Украине?

10 способов перевести деньги из-за границы в Украину

По данным Министерства финансов Украины, в 2019 году за границей работали самое малое 3,2 миллиона наших соотечественников или порядка 18% всего экономически активного населения страны. И они ежегодно пересылали своим родным, оставшимся в Украине, огромные суммы, исчислявшиеся миллиардами долларов. После начала карантина, когда часть украинцев, работавших за границей, были вынуждены вернуться домой, количество наших «заробитчан» в других странах — куда более скромное. Однако пересылка денег из Украины за рубеж и обратно – до сих пор остается очень востребованной услугой. Так, за первое полугодие 2020 года из-за рубежа в Украину было переведено 6,3 млрд долларов.

OBOZREVATEL собрал топ-10 самых популярных способов пересылки денег между Украиной и другими странами, проанализировал все их преимущества и недостатки – и составил свой рейтинг, позволяющий сориентироваться в реалиях сегодняшнего рынка международных переводов, чтобы выбрать самый удобный, безопасный и выгодный способ доставить деньги в любой уголок мира.

1. Вывезти самому: бесплатно, но долго и опасно

Согласно статистике, более трети (36% или 2,27 млрд долл) всех валютных поступлений из-за границы от физических лиц за первые 7 месяцев 2020 года попали в страну по неформальным каналам. Иными словами, были перевезены трудовыми мигрантами лично или переданы ими через перевозчиков.

Как правило, лично везут деньги домой те трудовые мигранты, которые ездят на заработки на пару месяцев или имеют возможность регулярно ездить домой хотя бы ненадолго. Этот способ – самый экономный, ведь не несет никаких дополнительных расходов. Поскольку сумму до 10 тысяч евро при пересечении границы декларировать не нужно – нет и никаких дополнительных требований, и сложностей с оформлением документов и открытием счетов.

Однако этот способ категорически не подходит, если деньги необходимо переслать срочно. К тому же человек, перевозящий крупную сумму, всегда рискует стать жертвой грабителей.

2. Передать через перевозчика: дешево, но ненадежно

Каждому украинскому «заробитчанину» известно, что такое «бус»: так трудовые мигранты называют автобусы и микроавтобусы, которые регулярно курсируют между Украиной и странами ЕС, перевозя в обе стороны посылки с вещами, а то и деньги.

В этом случае оперативность передачи – несколько выше, чем в первом случае. С другой стороны, выше и риски. Водители не дают отправителям гарантий, что деньги точно достигнут адресата. Тем более, что пересылаемую сумму отправитель нигде не декларирует и ему остается надеяться на порядочность водителя, а также на то, что автобус не ограбят, что деньги не потеряются при дальнейшей пересылке от границы к получателю через почтовые службы, а сами автобусы вместе с грузом не задержат на границе на несколько дней или недель, а то и не развернут обратно – как это сплошь и рядом случалось после начала карантина.

Переводы в Украину через банки – с карты на карту – оказались наиболее востребованным способом таких транзакций: так трудовые мигранты передали в Украину почти 41% (2,27 млрд долл) от общей суммы переведенных за первое полугодие 2020-го года средств. Увеличению популярности таких переводов послужила пандемия коронавируса – ведь в этом случае не нужно ходить в отделение банка и лишний раз рисковать подхватить болезнь. К тому же, такой способ передачи денег – максимально быстрый, удобный и надежный.

«Альфа-Перевод» — один из немногочисленных сервисов онлайн-переводов, который работает не только для транзакций из-за рубежа в Украину, но и в обратном направлении. Именно поэтому популярность сервиса с началом карантина стремительно росла и среди граждан Украины, и среди иностранцев – об этом свидетельствуют данные Альфа-Банка Украина.

Одно из преимуществ сервиса – для того, чтобы воспользоваться им, карта Альфа-Банка Украина необходима лишь для переводов из Украины – в 97 стран мира. Для переводов из-за рубежа у отправителя должна быть карта любого украинского банка. Оправить деньги в Украину через «Альфа-Перевод» можно из 51 страны, включая Польшу, Чехию, Беларусь, Турцию, Израиль, Испанию, Нидерланды.

К тому же, «Альфа-Перевод» поддерживает и Visa, и Mastercard. Так что зачисление и отправка средств происходит по единому тарифу и максимально понятно. А с апреля этого года – еще и крайне удобно, ведь сервис переводов стал доступен в мобильном приложении Alfa-Mobile Ukraine, благодаря чему объемы денежных переводов через сервис ежемесячно растут на 20%.

Комиссия Альфа-Банка и для входящего, и для исходящего перевода составляет 2% от суммы, минимум – 2 евро (50 грн или 2 долл. – зависимо от суммы перевода). В банке советуют отправлять перевод в той валюте, в которой выпущена карта отправителя.

В Украине по состоянию на прошлый год действовало 30 отечественных и 7 международных систем переводов. И за первое полугодие 2020-го с их помощью были отправлены 23% от 6,3 млрд долл., переведенных в Украину трудовыми мигрантами из-за рубежа – около 1,45 млрд долл.

Чтобы выбрать оптимальную систему перевода, эксперты рекомендуют прежде всего убедиться, что эта система действует и в стране, откуда отправляется перевод, и в стране, где живет получатель. Далее обратите внимание на размер комиссии и то, кто ее оплачивает. Отличаются также курсы конвертации валют, сроки осуществления перевода, список необходимых документов, требования по наличию банковской карты у отправителя и получателя, а также ограничения по сумме и валюте перевода.

По совокупности этих критериев в Украине наибольшей популярностью пользуются две международные системы мгновенных переводов, одной из которых является Western Union.

Эта система срочных денежных переводов представлена более чем в 200 странах мира. Услуга доступна круглосуточно. Вы можете отправить деньги наличными через банк или по безналу, с помощью сервиса на сайте компании. У получателя также есть выбор между получением наличных в пункте выдачи и зачислением денег на карту. Можно также выбирать валюту, в которой получатель получит перевод.

Размер комиссии зависит от страны отправки и получения перевода, суммы, а также от того, как происходит перевод — наличными или по безналу. Плюс заключается в том, что получатель не рискует столкнуться с неприятным сюрпризом в виде дополнительных комиссий.

В случае перевода денег на счет в украинском банке комиссия составит от 1% до 3,5%. Переводить небольшие суммы, особенно с кредитки, совсем невыгодно — комиссия будет гораздо выше.

При переводах денег за границу минимальная комиссия составит $13 или евро, что немало. Еще один минус: при наличных переводах и отправителю, и получателю придется подстраиваться под график работы отделений, где работает система.

Достойный конкурент предыдущей системе. MoneyGram также может похвастаться обширной сетью отделений. К тому же специальный калькулятор на сайте системы позволяет избежать неожиданностей – и просчитать предварительную комиссию, которую придется уплатить за перевод конкретной суммы денег.

Как и у Western Union, комиссия за услуги MoneyGram также зависит от страны отправки и получения денег, суммы и метода перевода. Деньги можно отправить и из отделения, и онлайн, а получить — на банковский счет, мобильный кошелек или наличными. При этом комиссии существенно отличаются. За перевод 1 тыс долл на счет в украинском банке комиссия составит всего $3. Если же получать перевод будут наличными – отправитель заплатит в три раза больше: 15 долл. Получатель же не платит ничего.

Перевод 300 долл из Украины в Грузию обойдется все в те же 3 долл, в вот за отправку 300 евро в страны ЕС придется заплатить комиссию 18 евро. Как и у Western Union, перевод занимает считанные минуты.

Этот международный онлайн-сервис денежных переводов работает в 66 странах мира. В Украину переслать деньги он предлагает в гривнах, долларах или евро — на карту любого банка. Но работает сервис в одностороннем порядке: отправить с его помощью деньги из Украины не получится. Да и курс конвертации валют не очень выгоден.

А вот комиссия у сервиса – очень низкая. За перевод 1 тыс евро из Германии комиссия составит 0,99 евро. Правда, в этом случае деньги будут перечисляться на счет получателя целые сутки. Нужно быстрее? Придется заплатить повышенный тариф – и перечисление займет порядка получаса.

Британский сервис мгновенных онлайн-переводов, который представлен в 59 странах. Его выгодно отличает подход к конвертации: обмен валют здесь предлагают по среднему курсу, который фиксируется до зачисления денег на счет.

А вот тарифы у TransferWise — высокие. Например, за перевод 1 000 евро с банковской карты комиссия составит почти 26,75 евро. Переводы с банковского счета – почти такоже же дорогое удовольствие: 22,76 евро. Курс евро/гривна фиксируется на 45 часов. А в случае перевода долларов США в гривны программа предложит единую комиссию — 3% от суммы перевода, а курс фиксируется на 30 часов.

Читайте также  Как получить гражданство ЕС в Латвии?

В этой системе можно мгновенно переводить деньги из 31 страны Европы в Украину – но только между картами Mastercard. Комиссия – фиксированная для всех переводов: 2%+1 евро. По сравнению с другими сервисами мгновенных переводов, у iPay.ua – небольшая география. А требование к наличию карты Mastercard и у отправителя, и у получателя переводов еще больше сужает круг потенциальных клиентов.

Сеть этого сервиса включает 90 стран. Преимущество – в низкой фиксированной комиссии: 1,5 евро или 0-2 доллара. Курс обмена долларов и евро в сервисе – один из наиболее выгодных на рынке. Вот только переводы возможны только в Украину. Из Украины перечислить средства нельзя.

Если у отправителя открыт счет в европейском банке, а у получателя – счет в аналогичной валюте в украинском банке, то для перевода денег можно использовать систему SWIFT. Вот только подойдет такой вариант лишь для крупных сумм, ведь минимальная комиссия составляет около 20-30 долларов, так что небольшие суммы перечислять при такой комиссии – крайне невыгодно.

Еще один минус – сроки зачисления денег на счет, он может достигать нескольких дней. Так что этой системой редко пользуются простые люди – она больше подходит для переводов между юридическими лицами.

Как переводить деньги на Украину?

Осветите, пожалуйста, проблему перевода денег на Украину. Сейчас многие популярные сервисы для этого заблокированы.

Какие возможности остались? Какие там комиссии, сроки, ограничения, подводные камни?

«Вестерн-юнион» не предлагать: меня там забанили без объяснения причин.

Прежде чем отвечу, давайте договоримся о таких условиях:

  1. Перевод не связан с предпринимательством или покупками на Украине.
  2. Отправитель и получатель перевода — физлица.
  3. В тексте не будет подробных инструкций, куда пойти и что где кликнуть. Моя задача — дать главные ориентиры. С деталями придется разбираться самому.

В тексте не будет анализа украинского законодательства, поскольку Т⁠—⁠Ж работает в российской юрисдикции. По умолчанию я не стану разбирать, сколько денег, как часто и в какой валюте разрешено получать на Украине, какие для этого нужны документы и т. п. Об этом пусть позаботится ваш украинский получатель.

Серые и черные способы переводов не рассматриваем. Например, как незаконно оформить на себя карточку российского банка, передать на Украину и переводить туда деньги, чтобы получатель снимал их. Вот разбор похожей схемы по переводам в Беларусь.

Причины трудностей с денежными переводами на Украину

Осенью 2016 года украинские власти запретили ряд российских платежных систем, в частности «Анелик», «Золотую корону», «Колибри» и «Юнистрим». Кроме того, из-за санкций на Украине полноценно не работают «Вебмани», «Деньги-мэйл-ру», «Киви» и «Яндекс-деньги».

Приложение 4 к указу президента Украины от 17.10.2016 № 467/2016PDF, 564 МБ

Летом 2017 года Россия в ответ заблокировала переводы наличными на Украину через иностранные платежные системы, такие как «Маниграм» и «Вестерн-юнион». В итоге первый вообще перестал отправлять деньги на Украину, а второй работает только с безналичными деньгами, но он вам не подходит.

Плюс на Украине исторически нельзя легально вывести средства из «Пэйпэла» — так что и этот вариант отпадает.

Тем не менее оставшихся законных способов перевода денег довольно много. Двигаться будем от простых к сложным. Во всех случаях возможны ограничения по валюте, сумме и частоте переводов.

Как перевести деньги на Украину: основные способы

  1. С российской карты перевести на украинскую.
  2. Перевести с российской карты на российскую карту украинского получателя.
  3. Сделать банковский перевод с российского счета на украинский.
  4. Сделать свифт-перевод наличными из России на украинский счет.
  5. Сделать безналичный перевод из России с получением наличных на Украине по системе «Вестерн-юнион».
  6. Почтой России перевести наличные деньги из России с получением наличных на Украине.

С российской карты на украинскую

Загляните в личный кабинет вашего российского банка и поищите опцию международных переводов с карты на карту. Если она есть, пользуйтесь, а о тарифах и ограничениях на перевод вам все расскажет ваш банк.

Если в личном кабинете опции нет, к вашим услугам сервисы-посредники. Сроки зачисления денег в них примерно одинаковые: от мгновений до трех рабочих дней.

Вот какие варианты для карт «Виза» и «Мастеркард» мне удалось найти.

Варианты перевода для «Визы» и «Мастеркарда»

Сервис Комиссия Ограничения
«Интервэйл» 170 Р + 1% Максимум: 100 000 Р за раз; 599 000 Р в месяц; 3 перевода в сутки; 10 переводов в месяц
«РС-экспресс» 40 Р + 2% Максимум: эквивалент 5000 $ в сутки и 50 000 $ в месяц. Если у отправителя нет карты «Русского стандарта», сначала придется получить регистрационный код в одном из офисов банка
«Пэйсенд» 49 Р , из-за внутренних курсов конвертации фактически выходит 1—2,5% Если накопленная сумма переводов достигнет эквивалента 1001 €, нужно будет подтвердить личность. Остальное — в приложении к оферте сервиса
«Трансфервайз» Зависит от суммы. Для 100 € — 3%, для 1000 € — 2,5% Получатель должен быть клиентом украинского «Приватбанка». Другие банки Украины не подойдут. Нужно знать почту получателя и его телефонный номер, привязанный к счету

У всех сервисов, кроме «РС-экспресса», есть мобильные приложения.

Могут быть дополнительные ограничения банков.

В день теста сервис «РС-экспресс», ссылаясь на технические причины, не позволил мне отправлять деньги на зарубежные карты «Виза».

Я тестировал также «Альфа-портал», но он раз за разом выдавал, что перевод на украинскую карту невозможен. Хотя функция международных переводов там заявлена.

С российской карты на российскую карту украинского получателя

Если переводы на Украину будут регулярными, а их получатель в состоянии приехать на пару недель в Россию, можно попробовать вот что.

Нерезиденты России, включая граждан Украины, вправе открывать в России банковские счета, а значит, и получать дебетовые карты к ним.

Обычно для этого достаточно внутреннего украинского паспорта и миграционной карты с неистекшим сроком действия — 90 суток со дня въезда. Если паспорт заграничный, придется сделать его нотариальный перевод на русский язык.

Но конечный список документов нужно будет узнать в выбранном банке. И желательно, чтобы это был банк будущего отправителя переводов из России.

Дальше понятно: гражданин Украины получает в России дебетовую карту, отбывает на родину и ждет деньги. Перевести их куда проще, чем отправлять средства на украинскую карту.

Но бесплатными эти переводы, конечно, не будут, даже если российский банк один и тот же. На Украине придется платить комиссию за снятие наличных и что-то терять на конвертации рублей в гривны при оплате покупок картой. За конкретикой обращайтесь в выбранный вами российский банк.

С российского счета на украинский

Допустим, что прямой перевод с карты на карту по каким-то причинам недоступен, но банковские счета у отправителя и получателя есть. Тогда пригодятся международные свифт-переводы.

Чтобы вы могли совершить такой перевод, украинский получатель должен сначала прислать вам специальные реквизиты, включая свифт-код отделения банка. Это 11-значный набор букв и цифр. Найти реквизиты можно в интернет-банке, на сайте или узнать в отделении.

А вы тем временем изучите интернет-банк вашего банка. Есть опция свифт-переводов со счета на счет? Отлично. Нет? Тогда выясните, занимается ли ваш банк такими переводами в принципе. Если да, то в каком отделении и на каких условиях. Туда придется идти лично.

Клиент Тинькофф-банка через свифт-перевод может отправить только евро, доллары США или британские фунты. Комиссия фиксированная и не зависит от суммы перевода: 15 евро, 15 долларов или 10 фунтов соответственно. Срок зачисления на украинский счет — обычно 1—2 рабочих дня , реже — до 5 рабочих дней.

Если перевод на Украину не превышает эквивалент 5 тысяч долларов, никакие документы не потребуются. Если превышает, Тинькофф-банк может запросить бумаги, подтверждающие родство с получателем или то, что он нерезидент России.

Выслать на Украину рубли свифт-переводом можно, например, через Сбербанк. Но только если у украинского банка-получателя есть корреспондентский счет в Сбербанке. Поинтересуйтесь этим заранее.

Наличными из России на украинский счет

Теперь предположим, что у российского отправителя нет банковского счета либо по какой-то причине он не хочет его использовать. А вот у украинского получателя такой счет есть.

Для этого случая подойдет свифт-перевод наличных. Но Тинькофф-банк такими не занимается. А вот Сбербанк занимается. За перевод иностранной валюты он берет 1%, но не менее эквивалента 15 долларов и не более 200 долларов. За раз резидент России может отправить сумму, эквивалентную не более чем 5 тысячам долларов. Обещают, что деньги дойдут за рабочий день.

Безналичными из России с получением наличных на Украине

На сегодняшний день единственный способ законно отправить из России безналичные деньги и получить их на Украине наличными, не открывая при этом банковский счет, — это система «Вестерн-юнион».

На сайте сервиса доступны интернет-переводы с российской карты или со счета в ряде банков России. При отправке нужно будет выбрать пункт «Получить наличные деньги на Украине».

Если отправляете и получаете рубли, то для суммы до 5 тысяч комиссия будет 100 рублей. Если отправляете большую сумму, то комиссия будет 2%.

Если получаете на Украине в долларах, то переводить вы все равно будете рубли, а уже потом «Вестерн-юнион» обменяет их по своему внутреннему курсу. Это может уменьшить сумму к выплате на руки, поэтому твердая комиссия за долларовые переводы меньше: за пересылку эквивалента 10 тысяч рублей возьмут 100 рублей, а если нужно отправить больше — 1%.

В любом случае ограничение на разовую сумму перевода — 100 тысяч рублей.

Наличными из России с получением наличных на Украине

Имеется в виду ситуация, когда и у отправителя, и у получателя нет банковских счетов либо их невозможно использовать.

Тут один вариант: выслать наличные деньги Почтой России. Как ни удивительно, система работает до сих пор. Отправить можно только рубли, а получить — только гривны.

Вам понадобится ФИО получателя и его полный домашний адрес на Украине. На сайте Почты России заполните и распечатайте бланк перевода, а потом отправляйтесь с деньгами, паспортом и бланком в ближайшее почтовое отделение. Там придется еще заполнить бланк уведомления о вручении — сделать это заранее нельзя.

За один раз можно отправить не более эквивалента 3 тысяч долларов. Комиссия зависит от величины перевода и складывается из фиксированного тарифа и процента от суммы. Чем меньше денег вы отправляете, тем больше процент.

Чтобы отправить 30 тысяч рублей, придется заплатить 710 рублей — это 260 рублей и 1,5%. Считаем так: 260 Р + 30 000 Р × 1,5%.

А если переводить 5 тысяч рублей, то это обойдется в 230 рублей — это 55 рублей и 3,5%. Считаем: 55 Р + 5000 Р × 3,5%.

Официальные сроки доставки перевода на Украину Почта России не указывает. Есть лишь сроки для внутрироссийских переводов. Но по информации «Укрпочты», деньги могут дойти за период от нескольких часов до 8 рабочих дней — это зависит от технических возможностей почтовых отделений.

Забрать деньги украинский получатель сможет в почтовом отделении, которое будет указано в пришедшей ему квитанции. Если сумма меньше эквивалента 15 тысяч гривен, достаточно только паспорта. Если сумма 15 тысяч гривен и больше, то еще понадобится украинский ИНН .

Сайт Почты России предлагает также отправить деньги через интернет с банковского счета, а получить их наличными в отделении. Но с международными переводами это не работает: в открывшейся форме вам предложат выбрать только почтовое отделение в России.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Как перевести деньги из Китая в Украину: Payoneer, MoneyGram, Wise

Liza Solod Автор, эксперт по денежным переводам и платежным системам

перевод денег из Китая: Пайонир, Маниграм, Вайс

Перевести деньги из Китая в Украину можно с помощью Payoneer, MoneyGram и Wise (ранее TransferWise). Рассмотрим эти международные платежные системы и сравним стоимость переводов.

  1. Payoneer. Получают оплату онлайн, через «Запрос платежа» своему клиенту в долларах или евро на аккаунт пайонир. Снять полученное можно напрямую с карты пайонир, или вывести средства на ПриватБанк в гривне, евро или долларах.
    → Ссылка на регистрацию в Payoneer+$25 на счет.
  2. MoneyGram. Денежный перевод отправляют из отделения в Китае. Получают в любом отделении Маниграм в Украине.
  3. Wise. Средства отправляют онлайн, из Гонконга, в местной валюте, а получают на гривневый банковский счет в ПриватБанке.
    → Ссылка на регистрацию в Wise+ $0 комиссия на платеж до $650.

Перевести деньги из Китая в Украину с Payoneer

Чтобы воспользоваться этим вариантом, отправителю и клиенту нужно зарегистрироваться в Пайонир (вас ожидает бонус 25$). Затем нужно отправить клиенту «Запрос платежа».

Подробнее о запросе платежа:

  • Оплата: через банковскую карту или через банк.
  • Валюта отправления: USD, EUR.
  • Валюта получения: вывод на карту Пайонир в долларах; или на PrivatBank в гривнах, долларах или евро.
  • Лимит: $10 000 в день.
  • Комиссия за запрос: 3%.
  • Комиссия за вывод на PrivatBank: 2%

Ранее Пайонир предоставлял реквизиты в CHN, и позволял получать переводы на них. В 2020 году такая функция больше недоступна.

Сравним комиссии трех компаний по переводу денег:

Payoneer MoneyGram Wise (из Гонконга в HKD)
Сумма в $ Комиссия в $
100 3% 14 13.06
500 3% 14 20
3% 20 28.71
3% 24 46,12

Перевести деньги из Китая в Украину с MoneyGram

Получить средства по MoneyGram можно в долларах или евро в любом отделении. Чтобы забрать перевод, вам понадобится паспорт и номер перевода.

Проверить стоимость перевода вы сможете перейдя на MoneyGram.

Отправить деньги из Гонконга c Wise

С помощью Wise вы сможете отправить платеж из Гонконга в Украину. Платеж осуществляется в гонконгских долларах (HKD). Приходит в гривне на ПриватБанк. Деньги идут 4 часа. Стоимость платежа зависит от величины суммы. Чем больше сумма, тем выше комиссия.

Максимальная сумма получения в Украине с Вайс — 12 млн гривен. Однако, стоит обратить внимание на внутренние ограничения в ПриватБанке. Для каждого пользователя они могут отличаться.

Альтернативные способы

Помимо выше упомянутых способов, можно перевести деньги из Китая в Украину следующим способом. В Китае открывают карту местного банка, кладут на нее деньги. Затем высылают по почте на родину.

И еще один вариант. Находят человека, который вскоре собирается лететь в Украину. Вручают ему наличные и доплачивают за перевозку. Метод действенный, но опасный.

Форум Финансовый гений

Личные финансы, семейный бюджет, заработок, инвестиции, банки, экономика, успех

  • Темы без ответов
  • Активные темы
  • Поиск
  • Топлист сообщений
  • Благодарности

Как лучше отправить деньги в Россию из Украины

Как лучше отправить деньги в Россию из Украины

Сообщение Kuga » 04 фев 2015, 20:54

Re: Как лучше отправить деньги в Россию из Украины

Сообщение fingeniy » 05 фев 2015, 09:18

Наиболее удобным способом перевода крупной суммы в валюте из Украины в Россию будет перевод с текущего счета на текущий счет — перевод будет идти по системе SWIFT.

Постановлением НБУ №328 от 30.05.2014 были установлены ограничения на суммы валютных переводов за границу в части суммы 15000 грн и 150000 грн в месяц, о которых Вы, вероятно, пишите:
— без подтверждающих документов, без открытия или с открытием счета — не более эквивалента 15000 грн в месяц;
— с подтверждающими документами, с открытием счета — не более эквивалента 150000 грн в месяц.
Текст постановления: bank.gov.ua/doccatalog/document?id=7911487 (см. п. 2)
Однако позднее, постановлением НБУ №449 от 28.07.2014г. эти ограничения были сняты.
Текст постановления: bank.gov.ua/doccatalog/document?id=9212468 (п. 2 предыдущего постановления отменен).

Таким образом, на текущий момент отправка переводов из Украины в Россию и другие страны регулируется Правилами осуществления переводов физических лиц, утвержденными Постановлением НБУ №496 от 29.12.2007г.
Текст постановления: customs.com.ua/php/document.php?ISN=27607

То есть, ограничений на месячную сумму переводов на текущий момент нет.
А есть такие ограничения для резидента Украины:
— без подтверждающих документов, без открытия или с открытием счета — не более эквивалента 15000 грн в день;
— с подтверждающими документами и с открытием счета, можно отправлять более эквивалента 15000 грн в день.
(п 2.1. а, б)

Все системы мгновенных переводов (Контакт, Вестерн Юнион, Золотая Корона и т.п.) относятся к переводам без открытия счета, соответственно, на них распространяется ограничение 15000 грн в операционный день.

Гражданин Украины может открыть счет в российском банке. Для этого ему нужно предъявить свой украинский паспорт, миграционную карту и документ, подтверждающий право пребывания в РФ (вид на жительство, разрешение на временное пребывание, или другой документ согласно российскому законодательству). При этом счет будет обслуживаться только до окончания срока действия миграционной карты.

Если такой человек будет близким родственником отправителя перевода, то ему можно будет отправить с текущего счета сумму без ограничений. Также этот человек может отправить без ограничений перевод сам себе.

Конечно, такой вариант достаточно хлопотный. Но если речь идет об очень большой сумме (десятки тысяч евро) — он может оказаться самым финансово-выгодным (общие потери будут минимальны). Для средних сумм (например, несколько тысяч евро) вполне вероятно, что дешевле будет много дней подряд отправлять без открытия счета эквивалент 15000 грн без подтверждающих документов на любое лицо. Либо в один день отправить такие переводы из многих банков (они между собой никак не связаны, что дает возможность обойти ограничение). И это, как мне видится, более простой вариант.

Но здесь тоже есть нюанс: нужно узнавать, какая из систем мгновенных переводов может отправить из Украины в Россию перевод в евро с получением в евро (если Вам нужно переслать именно евро). Вполне вероятно, что такой системы вообще нет и по ним можно отправить только доллары. Для этого почитайте правила отправки переводов самих систем или узнайте в каком-нибудь банке, где они все представлены.

Если евро нельзя отправить по системам мгновенных переводов — останется вариант только со СВИФТом и текущими счетами. Маленькие суммы (без подтверждающих документов) отправлять по системе SWIFT невыгодно из-за высокой минимальной суммы комиссии за отправку и комиссии, которую может снять банк-корреспондент. А крупные суммы — наоборот, выгоднее.

Деньги из-за границы: как перевести в Украину заработанное

Заработать за границей деньги – это полдела. Нужно их еще и доставить на родную землю, чтобы иметь возможность потратить. Какие есть способы перевода денег в Украину из-за границы и какими из них пользуются наши работники – выяснял сайт «24».

По данным Национального банка Украины, за первый квартал текущего года в Украину из-за границы было перечислено более 1 миллиарда 84 миллионов долларов. Мы заинтересовались – каким образом эти деньги переправляют и какие есть нюансы.

Судя по тому, что рассказали нам те, кто зарабатывает за пределами нашего государства, далеко не все пользуются дистанционными способами передачи денег. Например, Людмила, работающая в Польше, рассказала: «Как перевожу деньги – в сумке, когда еду домой. Планирую открыть счет, но пока только планирую. И так делают практически все мои знакомые, а кому срочно нужно переслать деньги – то чeрeз Western Union «.


Сколько денег перечислили «заробитчане»

А вот что рассказала Елена (работает в Дании): «Для людей, которые планируют зарабатывать за границей, вопрос о возможности перевода денег – самый главный после собственно размера зарплаты. Поэтому я много об этом спрашивала у тех, кто работает за рубежом. Выяснила, что пользуются на самом деле всеми возможными способами, в зависимости от страны и курса валюты. Если зарабатываешь в местной валюте – злотых, датских кронах и т.д., то получается двойной перевод – сначала в доллары или евро, а затем уже в гривны. Поэтому чаще всего пользуются переводами с карточки на карту или везут наличными. Впрочем, например в моем случае комиссию за перевод берет и датский банк, и украинский. Поэтому пока позволяют перевозить до 10 тысяч долларов – выгоднее везти наличные».

Другие, которые работают в Италии и Польше, рассказали сайту «24» еще и о таких финансово-шпионских приключениях: они чаще передают деньги автобусами, причем – в потайных карманах. А если человек работает, например, три месяца через три, то возит заработанное лично, так же – не афишируя, что это заработанное у него есть. Причина – налоги. «Почему я должен платить стране, которая не дала мне эту работу?» – удивляются некоторые работники.

Налоговый кодекс: 18+ 1,5

Согласно налоговому законодательству нашего государства резиденты Украины, которые работают за границей, должны задекларировать иностранный доход (в частности зарплату). Ответственность за уплату налога на доходы и военного сбора с иностранных доходов закреплено за физлицом пп. «Б» п. 171.2 Налогового кодекса Украины. Сумма иностранного дохода облагается 18% налога на доходы и 1,5% военного сбора (п. 167.1, пп.пп. 1.2, 1.3 п. 161 подраздела 10 р. ХХ, п. 170.11 НКУ).

Простая математика: например, человек заработал за три месяца работы за рубежом 1100 евро (близко 11 тыс. грн в месяц). Оплатить должен 18 + 1,5% налогов, что составит 214 евро – почти 6500 гривен. Для сравнения, физическое лицо-предприниматель 3-й налоговой группы в Украине с такого же дохода (11 тысяч грн в месяц) заплатит 5% от прибыли плюс 704 грн ЕСВ за 1 месяц, что составит за квартал около 4 тысяч грн.

Правда, наше налоговое законодательство предусматривает, что физлицо может уплатить налог на доходы в той стране, где получило доход. Для этого надо иметь соответствующую легальную справку о такой уплате. Тогда в Украине такое лицо будет иметь «уменьшенное налоговое обязательство».


Из каких стран поступают деньги от работников

Какие есть способы

Если вы намерены придерживаться налогового законодательства Украины, то в интернете можно найти информацию о нескольких способах перевода в Украину заработанных денег.

1. Международные системы переводов (Western Union, MoneyGram, Intel Express и т.д.). Их преимущества: легкодоступность (услугой можно воспользоваться в огромном количестве банковских и почтовых отделений и за рубежом, и в Украине), срочность (деньги в Украине можно забрать уже через 15 мин), не надо открывать банковский счет. Но есть и недостатки: большая комиссия, ограничения по пересылке без открытия счета (причем ограничения прописаны украинским законодательством, законодательством страны-отправителя и собственные ограничения МСП).

2. Платежные карточки. Можно открыть карту в зарубежном банке (для физлица), куда зачислят заработанные средства, а затем перевезти эту карту в Украину и уже здесь заработанное снять в банкомате.

3. SWIFT-переводы. Для этого нужно открыть счет в зарубежном банке, и в украинском – и можно перечислять средства между этими счетами. Такие платежи имеют самую низкую комиссию.

4. Электронные платежные системы (Moneybookers, WebMoney). Нужно зарегистрироваться в такой системе, открыв электронный счет. Здесь тоже могут быть комиссии за покупку электронных денег и за их «девиртуализацию».

Как это делают наши

Анна работала в Польше на производстве, ныне – рекрутер

«Моя фирма, которая официально трудоустраивала, с договорами и т.п., открывала официальный счет в польском банке. В принципе, если человек официально работает, то так должны поступать в каждой стране. Наша фирма пересылала наши деньги в Украину через Western Union. Приходил куратор и спрашивал, какую сумму я хочу переслать и кому, и из зарплаты моей эти деньги пересылали родственникам. То есть, наша фирма имела договор с этой системой переводов, дя них это было просто.

Но как показала моя практика, Western Union – это самые дорогие переводы в мире. Правда, если ты работаешь где-то в промзоне, к цивилизации тебе километры, и работаешь по 12 часов, то по банкам очень не побегаешь. Но мы начали искать более дешевые варианты переводов. Есть такая система международных переводов TransferWise, с ее помощью можно деньги с польской карточки перевести на украинскую, в частности, приватбанковскую. Но деньги получишь в гривне, не в той валюте, в которой заработал. Но курс там нормальный. Также пользовались переводами Money Gram и Intel Express. Последний – самый дешевый, но он работает только со «Ощадбанком».

Элина, работает в Республике Доминикана

«Я туда поехала не на заработки, а жить. Так что трачу на себя, плюс онлайн-банкинг в помощь, а вот наличными можно только до 10 тысяч долларов перевозить, как в Доминикану, так и из Доминиканы.

Доминиканские спецслужбы больше следят, чтобы наркотики не вывозили. Но поскольку нет прямых рейсов из Пунта-Кана в Украину, то летать приходится через Европу или Россию. А вот там уже проверки серьезные, и просто так большую сумму не провезти. Многие пользуются тем, что Доминикана – оффшорная зона, так что большие суммы на покупку недвижимости, например, в РД чаще поступают именно так. А в Украине у меня частное предпринимательство зарегистрировано, так что я декларировала доходы».

Еще одним интересным способом, но не всем доступным, поделилась Ольга. Она – мастер, который делает хенд-мейд украшения, которые продает на мировых интернет-площадках E-bay и Etsy. Они работают с системой PayPal, которая совсем не работает в Украине с приемом платежей. Также Ольга имеет тетю-гражданку Литвы, которая официально оформлена там частным предпринимателем. Литва с PayPal работает. Поэтому покупатели перечисляют с его помощью деньги за товар тете, а Ольга получает деньги от тети как частное лицо от частного лица. А налоги получает Литва.

Похоже, что особых трудностей, чтобы ввести в Украину заработанные за границей деньги, нет. Но червячок сомнений то точит – потому таки кто-то недополучает: либо гастарбайтер свои кровные через двойные конвертации, комиссии, налоги, или государство – через собственные правила регуляции.